訪渣打銀行（中國）有限公司副行長、商業(yè)銀行部董事總經(jīng)理謝雯
本報(bào)記者/郝亞娟/張榮旺/上海報(bào)道
隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用場景的日益擴(kuò)大，商業(yè)銀行也積極探索區(qū)塊鏈并將其作為發(fā)力金融科技的重要內(nèi)容。
值得注意的是，區(qū)塊鏈?zhǔn)艿搅吮O(jiān)管部門的關(guān)注和支持。2019年12月30日，銀保監(jiān)會發(fā)布《中國銀保監(jiān)會關(guān)于推動銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》提到，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要充分運(yùn)用區(qū)塊鏈、人工智能等新興技術(shù)，降低服務(wù)成本，強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理。
在此背景下，外資銀行如何看待區(qū)塊鏈？將有哪些布局？近日，《中國經(jīng)營報(bào)》記者采訪了渣打銀行（中國）有限公司副行長、商業(yè)銀行部董事總經(jīng)理謝雯。
謝雯表示，截至目前，渣打銀行與相關(guān)合作方共同開發(fā)和實(shí)施了區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資以及跨境支付等相關(guān)的場景應(yīng)用。談到如何加快區(qū)塊鏈在銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的落地，謝雯提出，銀行可與第三方技術(shù)平臺對區(qū)塊鏈技術(shù)的專業(yè)能力相結(jié)合，能夠迅速開發(fā)新的應(yīng)用場景，充分調(diào)動金融機(jī)構(gòu)和科技平臺的資源，“預(yù)計(jì)未來，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用、銀行業(yè)務(wù)升級，以及金融生態(tài)發(fā)展，將呈現(xiàn)一個更強(qiáng)的融合態(tài)勢”。
平衡“效率”與“安全”
《中國經(jīng)營報(bào)》：你認(rèn)為，區(qū)塊鏈對外資銀行意味著哪些機(jī)會？
謝雯：區(qū)塊鏈具有去中心化，不可復(fù)制，及數(shù)據(jù)穿透性等特點(diǎn)，為金融交易中的欺詐風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)不對稱風(fēng)險(xiǎn)、交易真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)及穿透性管理等風(fēng)險(xiǎn)管控難題提供了技術(shù)解決方案，是金融科技化的重要工具及手段。
區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)從概念驗(yàn)證逐步邁向業(yè)務(wù)實(shí)踐，包括供應(yīng)鏈金融、跨境支付、資產(chǎn)證券化、證券結(jié)算等。具體而言，區(qū)塊鏈在保證交易環(huán)境的透明度、真實(shí)性和安全性的同時，讓交易更加便利和快捷。
借助區(qū)塊鏈技術(shù)，我們可以讓供應(yīng)鏈的信用穿透到更多層級的中小型供應(yīng)商、將國際信用證的處理時間大幅縮短，為即時跨境支付提供更多交易安全保障，大大降低匯款所需的時間和成本，最終提升銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率、降低融資成本。
我們認(rèn)為把區(qū)塊鏈技術(shù)迅速推向市場的最有效方式是通過銀行等金融機(jī)構(gòu)與第三方技術(shù)平臺的合作。金融機(jī)構(gòu)對風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)，與第三方技術(shù)平臺對區(qū)塊鏈技術(shù)的專業(yè)能力相結(jié)合，能夠迅速開發(fā)新的應(yīng)用場景，充分調(diào)動金融機(jī)構(gòu)和科技平臺的資源，與客戶合作，更高效地解決實(shí)際痛點(diǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。預(yù)計(jì)未來，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用、銀行業(yè)務(wù)升級以及金融生態(tài)發(fā)展，將呈現(xiàn)一個更強(qiáng)的融合態(tài)勢。
《中國經(jīng)營報(bào)》：銀行在探索區(qū)塊鏈與具體業(yè)務(wù)場景結(jié)合的過程中，需考慮哪些因素？
謝雯：對金融行業(yè)而言，如何充分利用區(qū)塊鏈的技術(shù)特點(diǎn)來解決不同業(yè)務(wù)場景中的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，需要各個參與方（金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、IT開發(fā)團(tuán)隊(duì)等）共同進(jìn)行充分的討論和挖掘。
區(qū)塊鏈從概念引入到業(yè)務(wù)場景落地，十多年間經(jīng)歷了幾個階段，但從總體而言，仍然還是一個有待成熟的技術(shù)。對于區(qū)塊鏈技術(shù)的使用效率和安全性的最佳平衡點(diǎn)，行業(yè)仍需要持續(xù)摸索。這意味著該技術(shù)在銀行落地的最佳實(shí)踐場景仍需要各個參與方共同優(yōu)化。
從金融機(jī)構(gòu)的角度來看，在線下業(yè)務(wù)流程到線上業(yè)務(wù)流程的轉(zhuǎn)換過程中，涉及到包括數(shù)字資產(chǎn)、電子合同、電子簽章等合法合規(guī)性的問題，以及關(guān)于銀行系統(tǒng)的對接和融合等一系列的問題需要妥善解決。
賦能跨境金融
《中國經(jīng)營報(bào)》：目前外資銀行參與的區(qū)塊鏈研究和具體應(yīng)用有哪些？
謝雯：渣打銀行是較早開始在區(qū)塊鏈領(lǐng)域展開研究與應(yīng)用的國際銀行之一，目前已有多項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用。渣打銀行作為唯一一家外資銀行受邀參與由中國人民銀行組織推動的“灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”開發(fā)。2018年9月，這一平臺在深圳正式上線試運(yùn)行，該項(xiàng)目致力于利用區(qū)塊鏈技術(shù)，降低內(nèi)地與香港及海外的貿(mào)易融資成本，目前，該項(xiàng)目處于第二階段，央行正在與香港金管局區(qū)塊鏈平臺做對接。渣打銀行是目前唯一一家同時在深、港兩地參與雙方項(xiàng)目推進(jìn)的銀行。
從業(yè)務(wù)方向來看，渣打銀行應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)主要體現(xiàn)在以下幾方面：
在跨境支付方面，渣打銀行投資瑞波Ripple，利用區(qū)塊鏈技術(shù)做跨境支付，并與多個不同國家和地區(qū)的銀行共同建立了基于該技術(shù)的跨境支付平臺。該平臺允許用戶預(yù)先看到所有費(fèi)用、預(yù)先驗(yàn)證交易，從而更快地完成支付。這也是SWIFT系統(tǒng)建立至今近40年來第一個新的跨境支付方案。
在跨境轉(zhuǎn)賬方面，渣打銀行與螞蟻金服合作，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)在香港和菲律賓推出面向個人客戶的即時跨境轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，在保障交易安全的同時，大大降低匯款所需的時間和成本。
在國際信用證方面，渣打集團(tuán)與多家銀行合作開發(fā)了首個跨境區(qū)塊鏈信用證平臺。2019年8月，我們完成首個以石油行業(yè)為重點(diǎn)的區(qū)塊鏈平臺Voltron的國際信用證（LC）交易，將信用證的處理時間縮短至12小時以內(nèi)。
在供應(yīng)鏈金融方面，渣打銀行與國內(nèi)領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融科技平臺——聯(lián)易融，共同開發(fā)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，并已完成一系列供應(yīng)鏈融資服務(wù)。
《中國經(jīng)營報(bào)》：在區(qū)塊鏈技術(shù)與供應(yīng)鏈金融結(jié)合的過程中，區(qū)塊鏈提供了哪些便利？
謝雯：供應(yīng)鏈金融是區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的一個重要領(lǐng)域。以區(qū)塊鏈技術(shù)為支撐，渣打銀行與聯(lián)易融，共同找到了拓寬供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資覆蓋面的新路徑，盤活供應(yīng)鏈，實(shí)現(xiàn)多方共贏。
具體而言，核心企業(yè)的付款信用在電子化的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈內(nèi)的深層傳遞，并具有可追溯性和不可篡改性，讓銀行可以隨時隨地看到產(chǎn)業(yè)鏈的相關(guān)信息及付款憑證材料并及時給予授信額，實(shí)現(xiàn)便捷高效的供應(yīng)鏈融資安排。
未來，渣打銀行將繼續(xù)依托聯(lián)易融平臺的技術(shù)專長，對接行內(nèi)融資系統(tǒng)，讓銀行資金更有效地滲透到產(chǎn)業(yè)鏈中，共同為企業(yè)提供一個透明度更高的供應(yīng)鏈，并能讓中小型供應(yīng)商有機(jī)會享有更優(yōu)惠的費(fèi)率。
此外，除了為中國境內(nèi)客戶提供相關(guān)服務(wù)，雙方還將進(jìn)一步探索新機(jī)遇，包括為跨境資金流方面的金融需求提供解決方案。
《中國經(jīng)營報(bào)》：未來外資銀行在區(qū)塊鏈將有哪些戰(zhàn)略布局？
謝雯：渣打銀行從集團(tuán)層面已經(jīng)將區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用和發(fā)展提高到了戰(zhàn)略高度，目前正在多個國家和地區(qū)積極與合作伙伴、客戶共同開發(fā)和實(shí)施供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資以及跨境支付等相關(guān)的應(yīng)用場景。
在中國，我們目前是所有外資銀行中最早與監(jiān)管機(jī)構(gòu)平臺、頭部企業(yè)平臺、第三方平臺進(jìn)行聯(lián)合開發(fā)和合作的銀行。渣打銀行（中國）將持續(xù)關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)和發(fā)展，針對前沿的應(yīng)用場景開展概念驗(yàn)證和后續(xù)落地。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融科技應(yīng)用一直是渣打中國業(yè)務(wù)發(fā)展的重要抓手之一。
2019年8月，渣打集團(tuán)旗下的渣打創(chuàng)投（SC Ventures）在上海落地，并成立渣打創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室 （eXellerator），以搭建銀行、客戶與金融科技三位一體的創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)，有助于對包括區(qū)塊鏈、AI、大數(shù)據(jù)、API等在內(nèi)的科技應(yīng)用進(jìn)行更前沿的研究與布局。
